Para los que respiramos autos todos los días, hay una realidad ineludible: podés tener los mejores lanzamientos en los salones y los 0km más modernos en las vidrieras, pero si no hay financiación accesible para la gente común, el mercado se estanca. Por eso, los últimos datos del reporte de ACARA y SIOMAA encendieron una luz verde que vale la pena analizar con lupa: durante septiembre se registraron 38.071 operaciones de créditos prendarios, lo que representa un repunte del 15,7% respecto de agosto y una leve suba interanual del 0,9%.
Si bien que más de la mitad de los 0km patentados se vendan a través de algún esquema de cuotas es un síntoma de salud económica, en Auto Plus Digital miramos la foto completa. Analizamos los números fríos del sector y explicamos por qué este avance es un paso firme, pero también la prueba de lo lejos que estamos de los estándares de crédito que maneja la región.
La radiografía de septiembre: 0km al frente y timidez en los usados
El movimiento del crédito en el noveno mes del año estuvo fuertemente traccionado por los vehículos nuevos. Las operaciones de créditos prendarios para autos 0km alcanzaron las 26.266 unidades, marcando un salto del 17,0% mensual y logrando que el 52,3% de los patentamientos totales del mes se concretaran mediante financiación. En el acumulado del año, la torta se mantiene claramente dominada por los 0km, que concentran el 70,4% de las prendas inscriptas.
Por el lado de los créditos prendarios para autos usados, la recuperación también se hizo sentir con 11.805 operaciones inscriptas, lo que significa un aumento del 12,9% frente a agosto. Sin embargo, la penetración del crédito sobre el universo total de transferencias de usados sigue siendo marginal: apenas un 6,9% de los autos usados que cambian de dueño en el país se compran mediante un préstamo prendario.
¿Quién presta la plata?
Entender quién financia los autos en Argentina permite ver cómo se reacomoda la cancha frente a la variación de tasas:
En el mercado de 0km:
El podio de los acreedores está fuertemente disputado por dos actores principales:
- Financieras de Marca: Lideran el acumulado anual con el 42,6% del mercado.
- Planes de Ahorro: Mantienen una pisada casi idéntica, representando el 41,2%.
- Bancos tradicionales: Quedaron relegados a un distante 13,9%, dejando el terreno libre a los brazos financieros de las propias automotrices.
A nivel marcas, la penetración del crédito prendario automotor fue aplastante en el Grupo Stellantis: Peugeot encabezó el ranking financiando el 74% de sus ventas, seguida muy de cerca por Fiat (70%) y Citroën (70%). En el otro extremo, firmas importadas como Chery sufrieron un retroceso marcado en sus ventas financiadas, pasando de un 40% a un 22%.
El cambio estructural en los autos usados:
En el terreno de los usados se dio un fenómeno muy interesante: los bancos tradicionales se replegaron de forma drástica, pasando de controlar el 60,1% de las prendas en 2025 a tan solo un 34,6% en 2026. Ese espacio vacío fue rápidamente ocupado por financieras no bancarias (22,9%), financieras de marca (15,1%), mutuales y cooperativas (10,5%), configurando un abanico de crédito mucho más diversificado para quien busca un usado en cuotas.
La comparación regional: ¿Por qué es una buena noticia, pero apenas el comienzo?
Que el 52,3% de los patentamientos de 0km pasen por una prenda es, sin dudas, un excelente síntoma de reactivación. Sin el auxilio de la cuota y la previsibilidad de tasas, la clase media no puede acceder al cambio de unidad. Sin embargo, para tomar dimensión de dónde está parada la Argentina hay que mirar a nuestros vecinos.
Mientras que en el mercado argentino la penetración global del préstamo prendario para autos (sumando 0km y usados) se ubica en un 17,3% sobre el total de operaciones, en países como Chile o Brasil más del 50% al 60% del mercado automotor total se mueve a través de financiamiento. Si cruzamos el océano o miramos el mercado norteamericano, la cifra trepa a rangos de entre el 75% y el 85%.
Esta brecha demuestra dos cosas:
- El impacto positivo: La baja gradual de tasas y las promociones de tasa 0% o subsidiadas por las terminales están reanimando la decisión de compra.
- El potencial acumulado: La Argentina tiene un margen de expansión del crédito automotor descomunal. Si el sistema bancario tradicional vuelve a volcar líneas masivas y accesibles al mercado de usados, el volumen total de ventas de la industria podría dar un salto cuantitativo histórico.
📊 Infografía: Penetración del Crédito Automotor (Global)
Porcentaje de ventas totales de vehículos (0km + usados) financiadas mediante crédito o planes frente al total del mercado.
Veredicto de Auto Plus Digital
El repunte de las ventas financiadas en septiembre es una de las noticias más saludables del año para la industria automotriz nacional. Demuestra que cuando aparecen herramientas de crédito previsibles, el comprador argentino responde de inmediato. Sin embargo, depender casi exclusivamente de las financieras de marca para mover los 0km y tener un mercado de usados donde más del 93% se transacciona al contado refleja que el sistema financiero tradicional todavía le debe una respuesta de fondo a la gente. Hay equipo y hay demanda; solo falta que el crédito acompañe con más fuerza.
👍 Lo que saca ventaja
- Tracción en 0km: Más del 52% de los patentamientos de septiembre se concretaron con financiamiento.
- Ofensiva de marcas: Fuerte agresividad comercial de las financieras de fábrica (Stellantis a la cabeza con más del 70%).
- Diversificación en usados: Crecimiento de canales no bancarios y mutuales para dar alternativas de cuotas.
⚠️ Lo que le falta
- Baja penetración en usados: Apenas un 6,9% de las transferencias se realizan con crédito prendario.
- Banca tradicional rezagada: Los bancos siguen cediendo terreno frente a las financieras de las propias marcas.
- Brecha regional: La penetración total del crédito (17,3%) sigue muy lejos del 50% que manejan Brasil o Chile.
¿Estás pensando en cambiar el auto a través de un crédito prendario o preferís juntar el billete y comprar al contado? ¡Contanos tu experiencia en la sección de comentarios!